したい借金と、しない方が良い借金、の違い

ろんです。

前回はフロートストックについて式を示し、フローを大きくするにはどうしたらいいのかを書きました。今回から、私が行ってきた具体的方法を含め、順次記載していきます。

・フロー ＝　「収入 – 支出 + 資産 × 利率 –  負債 × 利率」

・今年のストック　＝　前年のストック　+　今年のフロー

フローを大きくするには

①収入をなるべく大きく⇒なるべく稼ぐ⇒稼ぐ力

②支出をなるべく小さく⇒なるべく効果的に使う⇒使う力、守る力

③資産に対してなるべく高い利率を実現する　⇒殖やす力

④負債に対してなるべく低い利率を実現する　⇒殖やす力

今日は④について記載します。

結論から言うと、”借金はしないにこした方が良い”です(まあ、当然ですね）。一方で、積極的に借金をした方が良い場合もあり、借金していい～絶対にしてはいけない、まで、5つに分けました。

◎　したい借金：マイナス金利やゼロ金利なもの。そのまま預金しておくだけでも自由に使えるのは実質プラスになるため、積極的に借金したい(が、なかなか機会がない)

〇 してよい借金：借入金利より高い利回りを得られる事業所得、資産所得につながるもの。資産増加につながるなら、これも積極的に借金したい。

△ 仕方がない借金：住宅ローン、奨学金など、額が大きくても低利なもの。先につながる可能性のあるもの。

×　ダメ：その他の金利一桁後半～2桁のもの。他人にとっての”金のニワトリ”になってはいけません。カードローンなどが該当します。

××　絶対にしてはいけないもの：高い金利に借金の元本を減らさないような仕組みの組み込まれているもの。例えば、リボ払いなどの元本の返済が少なく、いつまでたっても返済が終わらないもの。

◎、〇は機会があれば積極的に借金したいところです。△はうまくやると〇に昇格できる可能性があり、検討してもいいでしょう。